住まいのお金FP相談室の真崎です。

２０２４年１月に新NISA制度がスタートし、資産運用を始めた方も多いと思います。

新NISA制度の運用期間は、基本的には無期限です。

単年度での運用のプラス・マイナスに一喜一憂することなく、長期に渡って分散投資を行うことを目的としています。

NISAと似たような国の制度に、iDeCo（イデコ）がありますが、

iDeCoは

「老後へ備える」

という、明確な目的が定まっています。

では、NISAでの資産運用の目的はどう考えるべきでしょうか？

NISAは基本的に運用期間が無期限ですから、資産残高を取り崩すタイミングはあなたの自由です。

NISAを始める方の中には、

「運用期間が無期限なら、もし運用でマイナスになっても、プラスに戻るまで何年でも待ちます」

と、ハイリスク・ハイリターンの商品だけでポートフォリオを組む方がいますが、

制度上の運用期間と、ライフプラン上の運用期間は異なります。

マイホームの購入を希望するお客様の「適正予算」を診断すると、多くの方が、“ある時点”でNISAの資産残高を取り崩す必要がでてきます。

その“ある時点”とは、「教育資金」としてお金が必要となるタイミングです。

お子様が大学に入学し、卒業するまでの４年間でNISA残高を取り崩して教育資金に充当する（教育資金に充当しないと教育費が不足する）方が多いのです。

つまり、NISAの制度上の運用期間は無期限とはいえ、ライフプラン上の運用期間は

「１８歳―現在のお子様の年齢」

が１つの目安になります。

お子様が複数人いれば、

第１子の大学入学時～末子の大学卒業時

が、NISAの資産残高を取り崩す可能性が高くなる期間です。

NISAを始める際には、ライフプラン上の運用期間を定め、それにあった運用商品を選ぶべきです。

では、どのような運用商品を組み合わせればよいでしょうか？

運用商品の組み合わせとして参考になるのが、GPIFの運用です。

GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）とは、日本の公的年金のうち、厚生年金と国民年金の積立金の管理・運用を行っている、厚生労働省所管の独立行政法人です。

一定年齢以上の方の中には、

「投資なんてとんでもない！」

と敬遠する方もいますが、受け取っている公的年金は株などで運用されていますから、どんなに投資が嫌いな方でも、間接的に株などで資産運用を行っていることになります。

GPIFが今のような運用を開始した2001年度以降、2022年度までの年金積立金の名目の運用利回りは年平均で3.6％でした。

運用の世界では、今後も必ず「〇〇ショック」と名の付く、経済が大きく停滞・下落する時はやってきます。

GPIFの運用でも、単年度で見れば６％を超えるマイナスの年もありました。

それでも、平均すれば年３．６％のリターンを得ているのです。

NISAでの運用商品の組み合わせを考える際には、このGPIFのポートフォリオは非常に参考になることでしょう。

NISAで投資を始める前に、まずはお金を貯める目的を定めることで運用期間を設定し、その運用期間にあった運用商品を選ぶようにしましょう。

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