住まいのお金ＦＰ相談室の真崎です。

日銀の金融政策決定会合以降、固定金利の住宅ローンはじわじわと上昇圧力がかかっています。

いまはまだ変動金利に変化は無く、相変わらず超低金利の状態ですが、

「そろそろ変動金利も上がってくるんじゃない？」

と心配するお客様も増えています。

「固定金利は将来もローン返済額が変わらないので安心だし、変動金利の毎月返済額の低さも魅力だし・・・」

と迷われる方は、ミックスローンを検討してみてはいかがでしょうか。

ミックスローンとは、住宅ローンの借入金額を固定金利と変動金利に分けて、２本立てで借りる住宅ローンです。

固定金利、変動金利、ミックスローンで、某金融機関の金利を使って、住宅ローンの総返済額を試算してみました。

【試算条件】

住宅ローン借入金額：５，０００万円

返済期間：３５年

元利均等返済

※変動金利は金利が変わらないものとして試算

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固定金利の場合　

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・金利　１．４４％

・毎月返済額　       １５１，６２６円

・総返済額　６３，６８３，１６０円

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変動金利の場合

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・金利　０．３２％

・毎月返済額　       １２５，８５４円

・総返済額　５２，８５８，７０８円

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固定金利+変動金利のミックスローン

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・金利　固定１．４４％　変動０．２９９％

・借入割合　５０％：５０％

・固定部分　毎月返済額　７５，８１３円

・変動部分　毎月返済額　６２，７００円

毎月返済額合計　１３８，５１３円

・固定部分　総返済額　３１，８４１，４３７円

・変動部分　総返済額　２６，３３３，８３７円

総返済額合計　５８，１７５，２７４円

総返済額を低い順に並べると

・変動金利ローン　５２，８５８，７０８円

・ミックスローン　５８，１７５，２７４円

・固定金利ローン　６３，６８３，１６０円

となります。

このように、ミックスローンの総返済額は変動金利と固定金利の中間ぐらいの位置づけとなり、変動の低金利と、固定の安心感の両方のメリットを半分ずつ得ることができます。

住宅ローンは、固定金利と変動金利のどちらを選択した方が得であったかは、返済が終了してみないと、結局のところはわかりません。

ミックスローンは、金利タイプの違いによるメリット・デメリットを平均化してくれる住宅ローン商品です。

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